سیگنالهای معاملاتی

روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک

آشنایی کامل با سرمایه گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت

اگر نمی‌خواهید ریسک سرمایه گذاری یا سایر ابزارهای مالی پر تنش را بپذیرید، پیشنهاد می‌کنیم با اوراق درآمد ثابت آشنا شوید؛ ممکن است بعد از آشنایی با این اوراق، شیوه سرمایه‌گذاری خود را تغییر بدهید.
مسلماً هیچ سرمایه گذاری حاضر به از روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک دست دادن اصل سرمایه خود شخص نیست. به‌طور کلی سرمایه‌گذاران در مواجهه با ریسک به دو دسته ریسک‌پذیر و ریسک‌گریز تقسیم خواهند شد. افراد ریسک گریز به هر دلیل حاضر به پذیرش ریسک نمی باشد و تمایل دارند ضمن حفظ اصل سرمایه خود، سودی احتمالا بیشتر از سود معمول بانکی دریافت کنند. یکی از بهترین راهکارهای سرمایه‌گذاری برای این دسته از افراد، اوراق با درآمد ثابت می باشد.

اوراق با درآمد ثابت؟

اوراق با درآمد ثابت یکی از انواع اوراق بهادار می باشد که ناشر آن تعهد می‌دهد تا تاریخ سررسید اوراق و در دوره‌های زمانی معین، مقادیر ثابتی را به خریداران این اوراق بپردازد. همچنین در تاریخ سررسید اصل پول به خریداران اوراق بازگردانده خواهد شد. این اوراق تقریبا بدون ریسک بوده و بازده آن کمتر از سهام و کمی بیشتر از سپرده‌های بانکی است.

صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاران علاوه بر خرید مستقیم اوراق درآمد ثابت، می‌توانند در صندوق‌های با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری بکنند. این صندوق‌ها با ایفای نقش واسطه مالی، سرمایه‌گذاری افراد کم‌تجربه را از حالت مستقیم به غیرمستقیم تبدیل می کنند و علاوه بر آن مزایای متعددی را برای سرمایه‌گذار و همچنین بازار سرمایه فراهم کنند.
مدیران این صندوق‌ها منابع مالی حاصل از فروش واحدهای خود را بیشتر به خرید اوراق بهادار بدون ریسک مثل اوراق خزانه، اوراق مشارکت، روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک اوراق اجاره و… اختصاص می‌‏یابد تا بتوانند سود مشخص با دامنه‌ی نوسان اندک را برای سرمایه‌گذاران فراهم می کنند.

اوراق بدهی

معمولاً دولت‌ها و شرکت‌ها برای تأمین منابع مالی مورد نیاز خود، با فروش اوراق بدهی به عامه‌ی مردم، از آن‌ها وام می‌گیرند. اوراق بدهی به‌منظور تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی منتشر خواهند شد. اوراق بدهی ممکن است کوپن پرداخت سود داشته باشند که در این صورت به صورت دوره‌ای به دارنده این اوراق، مبلغ مشخص تحت عنوان سود پرداخت خواهد شد.
لازم به ذکر است دارنده اوراق بدهی سهمی در مالکیت شرکت نخواهند داشت، لذا در تصمیم‌گیری شرکت، حق رأی ندارد. مهمترین اطلاعاتی که از اوراق بدهی می‌توان کسب کرد عبارت‌اند از:
تاریخ سررسید
ارزش اسمی
نرخ سود اسمی
قیمت بازاری
بازده تا زمان سررسید
گواهی سپرده
گواهی سپرده نوعی اوراق با درآمد ثابت می باشد که خریدار این اوراق می‌تواند سود سپرده را دریافت کند. مهمترین مشخصه گواهی سپرده تاریخ سررسید و نرخ سود ثابت آن است. این گواهی معمولاً توسط بانک منتشر می‌شود، بنابراین تضمین اصل مبلغ سپرده و سودهای پرداختی به عهده‌ی بانک می‌باشد.
تاریخ سررسید گواهی سپرده معمولاً بین یک سال تا پنج سال است. سود پرداختی به دارندگان سپرده به‌صورت دوره‌ای از طریق کوپن‌های گواهی‌های سپرده پرداخت می‌شود. این روش را اغلب افرادی انتخاب می‌کنند که انتظار کسب سود قطعی به‌صورت دوره‌ای (ماهانه یا هر سه ماه یک‌بار) داشته باشند.

مزایای سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت

۱) کمترین ریسک
این صندوق‌ها به دلیل سرمایه‌گذاری در بخش‌های مطمئن و کمترین میزان ریسک، دارای نوسانات پایین و شیب ملایم نرخ سود و در نتیجه دارای ریسک کمتر می باشند. مناسب برای افرادی است که سرمایه گذاری کم ریسک را انتخاب کرده‌اند.
۲) سودهای دوره‌ای بعلاوه تضمین حفظ اصل سرمایه
علاوه بر مقادیری که در دوره‌های زمانی معین به خریداران این اوراق داده خواهد شد، تاریخی تحت عنوان زمان سررسید تعیین‌شده که اصل پول به خریدار اوراق برگردانده شود. مشخص بودن این تاریخ به سرمایه‌گذار امکان برنامه‌ریزی جهت سرمایه‌گذاری‌های آتی را خواهد داد.
۳) تنوع سبد سرمایه گذاری
یکی از مهمترین نکات در سرمایه گذاری تقسیم دارایی‌ها یا تشکیل سبد از دارایی‌های متنوع می باشد. تقسیم دارایی باعث می‌شود تا ریسک سرمایه‌گذاری به‌طور محسوسی کاهش بیابد. هر چه سبد دارایی‌هایتان متنوع‌تر شود، سرمایه گذاری مطلوب‌تری خواهید داشت. خرید اوراق با درآمد ثابت نقش بسزایی در کاهش ریسک سبد شما ایفا می کند.
۴) اولویت در صورت انحلال شرکت
از دیگر مزایای سرمایه گذاری در اوراق با درآمد ثابت می باشد که در صورت ورشکستگی یک شرکت، اولویت پرداخت پول با دارندگان اوراق با درآمد ثابت می باشد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت را بشناسید!

یکی از عوامل مهم در اقتصاد هر کشور، سرمایه‌گذاری است، چرا که با سرمایه‌گذاری مردم است که واحدهای اقتصادی مختلف مانند کارگاه‌های تولیدی، کارخانجات صنعتی و . ، سرمایه مورد نیازشان برای توسعه کسب و کار را جذب می‌کنند و موجب ایجاد رونق اقتصادی در کشور می‌شوند.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

اما یکی از بزرگترین چالش‌هایی که سرمایه‌گذاران با آن‌ روبرو هستند، ریسک است و به همین دلیل همواره به دنبال ابزارهایی برای کنترل ریسک سرمایه‌گذاری هستند. یکی از این ابزارها صندوق‌های سرمایه‌گذاری به ویژه صندوق‌های با درآمد ثابت هستند. در ادامه به سراغ این صندوق‌ها می‌رویم و با شما درباره بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت صحبت می‌کنیم. با ما همراه شوید.

تاریخچه شکل ‌گیری صندوق‌های با درآمد ثابت

اولین بار در سال ۱۳۸۶ خبر تشکیل صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ایران اعلام شد. در آخرین روزهای اسفند سال ۸۶ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بورس اوراق بهادار تهران به صورت رسمی معرفی شدند و سپس در سال ۱۳۸۷ صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت وارد بازار شدند و فعالیتشان را روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک آغاز کردند. از آن زمان تا کنون هر ساله ناظر افزایش تعداد صندوق‌های با درآمد ثابت بوده‌ایم که به دلیل اعتماد بالای مردم به این صندوق‌ها و سوددهی مناسب‌شان بوده است.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

پیش از تعیین بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت باید بدانیم که صندوق‌ با درآمد ثابت چیست و چه اهدافی را در بازار سرمایه کشور دنبال می‌کند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک هستند که دارایی مشتریان خود را در اوراق بهادار کم ریسکی چون اوراق مشارکت، اسناد خزانه، اوراق اجاره، گواهی سپرده‌های بانکی و انواع ابزارهای کم ریسک قابل معامله در بازارهای مالی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

این صندوق‌ها بر اساس قوانینی که برای آن‌ها وجود دارد، می‌توانند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد کل سرمایه‌شان را در ابزارهایی با ریسک بیشتر، مثل سهام سرمایه‌گذاری کنند تا در بلند مدت باعث افزایش سرمایه صندوق شود.

بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت

ممکن است شناخت بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت بر اساس عوامل مؤثر از نظر افراد مختلف، متفاوت باشد. به عنوان یکی از فاکتورهای مؤثر در انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت می‌توان به نحوه پرداخت سود اشاره کرد.

بعضی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سودهای خود را به صورت دوره‌ای بین سرمایه‌گذاران تقسیم و به حساب‌هایشان واریز می‌کنند، اما بعضی از صندوق‌ها هم روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک بدون پرداخت سود دوره‌ای هستند که در این صورت، سود سرمایه‌گذاران از طریق افزایش قیمت واحدهای صندوق حاصل می‌شود. همچنین از دیگر عوامل مهم برای انتخاب صندوق سرمایه گذاری از نظر برخی افراد می‌توان به وجود ضامن نقدشوندگی برای بعضی از صندوق‌ها اشاره کرد.

مزیت‌های استفاده از صندوق ‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت مزایای فراوانی هم برای سرمایه‌گذاران، هم برای سایر فعالان بازارهای مالی دارد. بعضی از این مزیت‌ها عبارتند از:

  • کمک به شرکت‌های خصوصی و دولت‌ها برای تامین سرمایه بلند مدت (با توجه به این که سرمایه‌گذاری صندوق‌ها روی ابزارهای با درآمد ثابت است، پس منجر به تامین سرمایه بلند مدت شرکت‌ها می‌شود و در اثر آن اوضاع اقتصادی کشور بهبود می‌یابد)
  • کاهش ریسک سرمایه‌گذاران
  • مناسب برای سرمایه‌گذارانی که آموزش‌ چندانی در زمینه سرمایه‌گذاری ندیده‌اند
  • فراهم کردن فرصت کسب سود بیشتر نسبت به سپرده‌های بانکی (چون معمولا سود کسب‌شده صندوق‌های سرمایه‌گذاری نسبت به نرخ بهره سپرده‌های بانکی بیشتر است)
  • کاهش هزینه‌ها و کارمزدهای سرمایه‌گذاری
  • نقدشوندگی بالا
  • مدیریت حرفه‌ای
  • مناسب برای افراد بازنشسته یا سایر اشخاصی که به درآمد ثابت نیاز دارند

سرمایه‌ گذاری در صندوق ‌های با درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟

قرار دادن سپرده و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های با درآمد ثابت به همه افراد توصیه می‌شود؛ زیرا با استفاده از این صندوق‌ها سبد سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران تنوع بیشتری پیدا می‌کند و همچنین روش مناسبی برای مدیریت ریسک آن‌ها خواهد بود.

اما به برخی افراد بیشتر توصیه می‌شود که در صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنند، مانند کسانی که به مقدار زیادی با تکنیک‌ها و راه‌های سرمایه گذاری در بورس آشنایی نیستند، بازنشسته‌ها و کسانی که به دنبال کسب سود به صورت ثابت هستند و یا افرادی که می‌خواهند برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها اقدام کنند، زیرا صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا بازدهی بیشتری نسبت به بانک‌ها دارند.

سود صندوق ‌های با درآمد ثابت چه مقدار است؟

برای تعیین بهترین صندوق سرمایه ‌گذاری با درآمد ثابت، علاوه‌ بر مطالبی که تا کنون بیان کردیم، باید میزان سود آن‌ها را هم بررسی کنیم. برای مشخص کردن میزان سود صندوق‌ها روند مشخصی وجود ندارد؛ زیرا ممکن است سود و بازده هر سال صندوق با سال‌های قبلش متفاوت باشد و میزان ثابتی ندارد.

همچنین شیوه عملکرد و سرمایه‌گذاری بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت با یکدیگر فرق دارند و به همین دلیل نمی‌توان در مورد همه آن‌ها به طور دقیق اظهار نظر کرد. اما فاکتورهایی وجود دارند که در بازدهی صندوق‌ها تاثیر دارند و تا حدودی روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک می‌توان میزان سودشان را پیش‌بینی کرد. در حال حاضر، صندوق همای آگاه به عنوان پربازده‌ترین صندوق سرمایه گذاری درامد ثابت در بورس ایران شناخته می‌شود. این صندوق از نوع قابل معامله در بورس است و به صورت ماهانه سود نقدی پرداخت می‌کند.

کلام آخر

در این مطلب با شما درباره بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت صحبت کردیم. یکی از مهم‌ترین عوامل موثر بر کارکرد هر صندوق سرمایه‌گذاری، مدیریت و ارکان آن صندوق محسوب می‌شوند. از دیگر نکات مؤثر در سوددهی صندوق‌های با درآمد ثابت، وضعیت بازار سرمایه است. در صورتی که بازار وضعیت مناسبی داشته باشد، احتمال افزایش بازدهی صندوق‌ها هم بیشتر خواهد شد. همچنین مقایسه میزان سوددهی دوره‌های پیشین صندوق، می‌تواند راه مناسبی برای تخمین میزان بازده آن صندوق باشد.

سرمایه گذاری کم ریسک با سود مطمئن

سرمایه گذاری کم ریسک

سرمایه گذاری کم ریسک یا بدون ریسک همیشه دغدغه بسیاری از مردم بوده است. افراد زیادی در جامعه ما علاقه‌ای به خرید سهام با ریسک بالا ندارند و می‌خواهند سرمایه خود را در جایی سرمایه گذاری کنند که ریسک پایینی داشته و سود مشخصی نیز به دست آورند.

در این مقاله قصد داریم به ۲ روش مرسوم سرمایه گذاری روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک کم ریسک در بازار سرمایه ایران بپردازیم.

با کاهش نرخ سود بانکی، این سؤال که “پول خود را کجا سرمایه‌گذاری کنم؟” برای افراد با ریسک پذیری پایین به وجود آمد. کاهش نرخ سود بانکی، باعث شد سرمایه‌های سردرگم به‌صورت ناخواسته وارد بازارهای پر ریسکی مثل طلا و ارز شود و مردمی که اطلاعات زیادی از نوسانات این بازارها نداشتند، متضرر شوند.
سرمایه گذاری در بورس یکی از روش های پرسود است. در بازار سرمایه ایران شرایط مناسبی برای سرمایه گذاری کم ریسک و بدون ریسک ایجاد شده است تا افراد بتوانند از آن استفاده کنند.

۱. اسناد خزانه اسلامی (اخزا)
۲. صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

۲ روشی که در بالا ذکر شد، از روش‌های مرسوم سرمایه گذاری کم ریسک در بازار بورس ایران هستند. در ادامه به توضیح هر یک خواهیم پرداخت.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا)

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) اوراق بدهی هستند که دولت به ازای بدهی خود به پیمانکاران منتشر می‌کند. این اوراق دارای سررسید بوده و دولت روش‌های کسب سود ماهانه بدون ریسک متعهد می‌شود در تاریخ سررسید مبلغ اسمی آن را به دارنده اوراق بپردازد.
مبلغ اسمی هر ورق اسناد خزانه در زمان سررسید معادل ۱۰۰ هزار تومان است.

اسناد خزانه اسلامی (اخزا) سرمایه گذار‌ی بدون ریسک!

در زمان خرید اسناد خزانه اسلامی بزرگ‌ترین دغدغه افراد، پرداخت مبلغ اوراق در زمان سررسید توسط ناشر است.

اما چه تضمینی وجود دارد که دولت در زمان سررسید، مبلغ مذکور را تسویه نماید؟

جالب است بدانید که پرداخت سود و اصل اسناد خزانه دراولویت اول دولت قرار دارد. به این معنی که دولت پیش از صرف هزینه‌های دیگر، ابتدا نسبت به تسویه اسناد خزانه اقدام می‌کند. با این تفاسیر این اوراق با ریسکی پایین و نزدیک به صفر قابل‌استفاده برای سرمایه گذاران خواهد بود.
همچنین با توجه به این‌که اسناد خزانه جزو اوراق بدهی پرطرفدار بازار سرمایه هستند، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است و سرمایه‌گذاران هر زمان که قصد فروش آن‌ها را داشته باشند، تقاضا برای خرید این اوراق وجود خواهد داشت.
ریسک نقد شوندگی، یعنی امکان فروش اوراق در بازار بورس. درصورتی‌که خریدار و تقاضا برای اوراق کم باشد، ریسک نقدشوندگی بالا خواهد بود و بالعکس.

چگونه اسناد خزانه بخریم؟

برای خرید اسناد خزانه (اخزا) باید کد بورسی داشته باشید.
پس از دریافت کد بورسی همانند خرید سهام در سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها می‌توان اقدام به خرید اسناد خزانه با نماد اخزا نمود.
لازم به ذکر است که تمامی نمادهای اخزا یک هفته پیش از سررسید متوقف می‌شوند. در تاریخ سررسید نیز مبلغ اسمی اوراق معادل ۱۰۰ هزار تومان به ازای هر ورق به حساب دارندگان اوراق اسناد خزانه اسلامی واریز می‌گردد.
به‌منظور کسب اطلاعات بیشتر در خصوص اسناد خزانه اسلامی (اخزا) می‌توانید مقاله “اوراق خزانه اسلامی، سودآوری با حداقل ریسک” را مطالعه کنید.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

روش دیگر سرمایه گذاری کم ریسک در بازار سرمایه، صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت است.
همان‌طور که در مقالات پیشین عنوان شد، صندوق ها به ۳ دسته تقسیم می‌شوند.
صندوق سرمایه گذاری در سهام
صندوق سرمایه گذاری مختلط
صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق های با درآمد ثابت، سرمایه افراد را جمع‌آوری کرده و در قبال سرمایه گذاری اشخاص به آن‌ها سود مشخصی ارائه می‌دهندمی‌دهند.

صندوق های با درآمد ثابت مکلفند حداقل ۷۰ درصد از دارایی خود را به اوراق با درآمد ثابت مثل اخزا یا سپرده بانکی تخصیص دهند و مابقی را نیز در سهام و حق تقدم سهام سرمایه گذاری کنند. درنتیجه با سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، معمولاً در طول سال ۱ الی ۲ درصد بیش‌تر از سود بانکی نصیب سهامداران می‌شود؛ اما علاوه بر نکته ذکرشده، روزشمار بودن سود صندوق‌های درآمد ثابت یکی دیگر از مزیت‌های آن نسبت به سپرده بانکی است.

نحوه پرداخت سود صندوق های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت به ۲ روش بین سرمایه‌گذاران سود تقسیم می‌کنند.
برخی از صندوق ها مانند صندوق امین یکم سود ایجادشده را ماهانه بین سهامداران تقسیم کرده و در پایان هر ماه یا ابتدای ماه بعد، سود تخصیص‌یافته را به حساب بانکی سرمایه گذاران واریز می‌کنند.

نوع دوم صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت مثل صندوق یاقوت، سود ایجادشده خود را در قیمت هر واحد نشان می‌دهند و روزانه قیمت هر واحد صندوق افزایش می‌یابد. در این نوع صندوق های سرمایه گذاری پرداخت سود ماهانه وجود ندارد.

روش خرید صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

به‌طورکلی صندوق ها ازنظر نحوه خرید و فروش به ۲ دسته تقسیم می‌شوند.

صندوق سرمایه گذاری قابل معامله در بورس (ETF)
صندوق سرمایه گذاری مبتنی بر صدور و ابطال

در نوع اول یعنی صندوق سرمایه گذاری قابل معامله، با داشتن کد بورسی و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها، می‌توان نسبت به خرید واحدهای صندوق (مانند خرید سهام) اقدام نمود.

همچنین به‌منظور خرید واحدهای صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال باید به‌صورت حضوری و از طریق دفاتر صندوق ها با ارائه مدارک هویتی و مبلغ موردنظر برای سرمایه گذاری اقدام کنید.

چه تضمینی برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت وجود دارد؟

با توجه به عدم آشنایی کافی سرمایه گذاران، این سؤال وجود دارد که چه تضمینی برای اصل پول و سود آن در صندوق های سرمایه گذاری وجود دارد؟

صندوق های سرمایه گذاری به‌صورت مستقیم تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند. تمامی وجوه واریزی و سرمایه‌گذاری شده طبق محدودیت‌های ایجادشده توسط سازمان بورس، در بازارهای مالی تحت نظارت این سازمان سرمایه‌گذاری می‌شود.

همچنین یکی دیگر از نکاتی که می‌توان به آن اتکا کرد، میزان شفافیت صندوق های سرمایه‌گذاری است. تمامی صندوق‌ها ملزم هستند که تمامی اطلاعات بااهمیت مثل میزان دارایی‌های خود را در سایت صندوق به اطلاع عامه مردم برسانند.
از طرفی با توجه به وجود بازار گردان در صندوق های سرمایه گذاری، ریسک نقد شوندگی آن‌ها نیز بسیار پایین است.

سخن آخر

در این مقاله به ۲ روش سرمایه گذاری بدون ریسک و کم ریسک اشاره شد. با کاهش نرخ سود بانکی، این‌که بدانیم سرمایه خود را کجا و چگونه سرمایه گذاری کنیم، سؤال بسیاری از مردم است. اسناد خزانه اسلامی (اخزا) و صندوق درآمد ثابت، ۲ روش مرسوم و مطمئن برای جایگزینی سپرده های بانکی به شمار می‌روند. اشخاص با ریسک‌پذیری پایین می‌توانند علاوه بر بهره‌مندی از ریسک پایین‌تر نسبت به سپرده‌های بانکی یا سرمایه گذاری در بازارهایی مثل بازار ارز و طلا، از بازده بهتری نیز نسبت به سپرده‌های بانکی بهره‌مند شوند.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

همچنین تماشا کنید
نزدیک
برو به دکمه بالا